Vender fiado é uma prática comercial que envolve a concessão de crédito aos clientes, permitindo que estes adquiram produtos ou serviços sem pagar no momento da compra.
Esse modelo de venda tem sido utilizado ao longo de décadas por diversos tipos de estabelecimentos, desde pequenos comércios locais até grandes redes varejistas.
Porém, vender fiado é considerada uma prática bem perigosa no mundo do comércio, e o que não faltam são histórias das vezes que deram errado para comerciantes nos mais diversos nichos de vendas.
Sendo assim, e para te ajudar a decidir se vale a pena ou não parar de vender fiado.
Neste texto, exploraremos os aspectos positivos e negativos dessa prática, discutindo tanto os benefícios percebidos por clientes e comerciantes quanto os potenciais riscos e desafios que ela apresenta para os negócios.
Além disso, forneceremos orientações práticas para empresas que estejam considerando a transição para métodos de venda mais seguros e eficientes, de forma a facilitar essa mudança. Vamos lá?
O que é vender fiado?
Como já mencionamos acima, vender fiado significa permitir que os clientes comprem produtos ou serviços sem realizar o pagamento imediato no momento da compra.
Dessa forma, ao invés de receber um pagamento pela venda realizada, se recebe uma espécie de garantia – muitas vezes verbal – de que o ciente realizará o pagamento no futuro.
Essa modalidade de venda é baseada na confiança entre o vendedor e o consumidor, onde é estabelecido um acordo geralmente informal sobre o prazo e as condições de pagamento.
É uma prática comum em muitos tipos de negócios, proporcionando aos clientes a conveniência de adquirir bens mesmo quando não têm recursos financeiros disponíveis no momento da compra.
Porém, realizar acordos verbais e depender da boa índole dos clientes nem sempre configuram uma escolha sábia, e vender fiado pode ter seu preço quando o assunto é receber de fato pelas mercadorias e produtos comercializados.
Por que vender fiado?
Como o nosso intuito não é condenar a prática que ainda é muito utilizada, entendemos que existem sim alguns benefícios na prática de vender fiado.
Em um mundo onde a competitividade está sempre em alta, a estratágia de vender fiado pode ser muito benéfica para o negócio.
Com isso em mente, descubra alguns benefícios que a estratégia pode trazer para o comércio, principalmente físico.
Diferencial para empresa
Oferecer a opção de compra fiada pode ser um diferencial competitivo significativo para uma empresa.
Em um mercado onde muitos consumidores valorizam a flexibilidade de pagamento, essa prática pode atrair clientes que de outra forma não comprariam na loja.
Porém, vale a pena pensar: é este tipo de cliente que você deseja atrair para o seu negócio?
Proximidade com o cliente
Vender fiado cria uma relação mais próxima entre a empresa e seus clientes.
Essa proximidade pode melhorar a experiência do cliente, aumentar a confiança na marca e incentivar o retorno frequente do consumidor à loja.
Fidelização
Aliada a proximidade gerada, clientes que compram fiado tendem a desenvolver uma lealdade maior à empresa, especialmente se as políticas de crédito forem transparentes e favoráveis.
Isso pode resultar em vendas repetidas e recomendações positivas boca a boca.
Afinal, se alguém está comprando fiado na sua loja, há uma boa chance de que essa pessoa espalhe a palavra para conhecidos que também desejam realizar compras sem uma garantia de pagamento imediata.
Mais vendas
Finalmente, a capacidade de oferecer crédito pode expandir a base de clientes de uma empresa, permitindo que consumidores adquiram produtos ou serviços que de outra forma não poderiam pagar imediatamente.
Isso por sua vez pode aumentar o volume de vendas.
Porém, é necessário pontuar que este aumento de vendas não está atrelado necessariamente ao recebimento por essas vendas, o que pode ser um tiro no pé quando olhamos para o médio e longo prazo de um negócio.
Por que não vender fiado?
Embora vender fiado possa parecer uma estratégia conveniente para aumentar as vendas e fortalecer o relacionamento com os clientes, essa prática está repleta de desafios significativos que podem impactar profundamente a saúde financeira e operacional de uma empresa.
O principal ponto é que, por mais que vender fiado possa parecer uma prática inofensiva no início, ela tem a capacidade de escalonar, e trazer prejuízos inimagináveis ao comerciante.
Exatamente pela sensação de confiança com o cliente, é fácil se ludibriar e acabar sofrendo golpes que podem ser terminais para o seu negócio.
E mesmo que um golpe não aconteça de imediato, ao vender fiado, o fluxo de caixa do seu negócio se torna automaticamente desbalanceado.
Afinal, os produtos estão sendo vendidos, mas o dinheiro não está entrando no caixa automaticamente, e em alguns casos podem demorar meses para entrar.
Isso por sua vez pode dificultar sua reposição de estoque, o pagamento de contas e todo o balanceamento de caixa da sua empresa.
Dessa forma, quando o pagamento se transforma em hipótese, o dinheiro vira uma especulação, e manter o caixa balanceado pode se transformar em um verdadeiro problema.
Quais os problemas de vender fiado?
De maneira mais prática, podemos dividir os problemas de vender fiado em 4 principais pontos: o risco de calote, o prejuízo extra com taxas adicionais, a desorganização financeira e o ato de ter que cobrar seus próprios clientes.
A seguir, vamos destrinchar cada um deles.
Risco de calote
Um dos maiores riscos ao vender fiado é o não pagamento por parte dos clientes.
Isso pode resultar em perdas financeiras significativas, especialmente para pequenas empresas que dependem de cada venda para manter seu fluxo de caixa.
Prejuízo multiplicável
Além do valor original do calote, há custos adicionais envolvidos na tentativa de recuperar o crédito perdido.
Isso inclui despesas com cobrança, possíveis taxas legais e o tempo gasto pela equipe administrativa na recuperação de pagamentos em atraso.
Desorganização financeira
Vender fiado pode complicar a gestão financeira da empresa, dificultando o planejamento de fluxo de caixa e a previsão de receitas futuras.
Isso pode levar a decisões financeiras inadequadas e afetar a estabilidade financeira geral da empresa.
Cobrança
A necessidade de cobrar pagamentos em atraso pode consumir recursos significativos de tempo e dinheiro.
Isso pode distrair a equipe de atividades mais produtivas e estratégicas, impactando negativamente a eficiência operacional da empresa.
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Vende Fiado e quer parar? 10 dicas para convencer o cliente
Agora que você compreende de uma maneira mais profunda porque vender fiado não costuma ser uma boa opção para a maior parte das empresas, talvez esteja pensando em formas de frear este tipo de comportamento no seu negócio.
Sendo assim, nesta seção te oferecermos nossas 10 melhores dicas quando o assunto é parar de vender fiado, para que você consiga passar por essa transição de forma mais tranquila.
Primeiramente, vale mencionar que para garantir uma transição suave e eficaz ao parar de vender fiado, é essencial adotar estratégias claras e bem planejadas:
Comunicar-se de forma eficaz com os clientes, oferecer alternativas de pagamento seguras e estabelecer políticas transparentes são passos fundamentais.
Além disso, é crucial monitorar o crédito dos clientes, implementar sistemas de cobrança eficientes e educar a equipe sobre as novas práticas.
Sendo assim, tome um tempo para analisar cada um dos 10 pontos e planeje sua transição de forma mais eficaz. A seguir, vamos explorar detalhadamente cada uma dessas estratégias:
1 – Comunique-se com os clientes
Antes de interromper as vendas fiadas, comunique claramente aos clientes sobre a sua decisão e os benefícios dessa mudança.
Explique como isso contribuirá para a sustentabilidade do negócio e aprimorará todo o processo de vendas, sendo, no final das contas, benéfico para eles também.
Provavelmente, os clientes que compram fiado no seu negócio já estão minimamente fidelizados. Sendo assim, priorize uma comunicação clara e seja sincero com eles, explicando o porquê dessa mudança.
2 – Ofereça alternativas de pagamento
Implemente métodos variados e seguros de pagamento, como cartões de crédito, débito, transferências bancárias, pix parcelado e por plataformas online.
Isso amplia as opções para os clientes e reduz a dependência do crédito direto.
3 – Estabeleça políticas claras
Defina políticas de crédito e pagamento que sejam claras, justas e aplicáveis a todos os clientes para que eles finalizem as parcelas e pagamentos que ainda devem fazer.
Garanta que as condições de crédito sejam transparentes, promovendo uma relação de confiança com os consumidores.
4 – Monitore o crédito
Utilize serviços de análise de crédito para avaliar a capacidade financeira dos clientes antes de oferecer qualquer forma de crédito.
Isso ajuda a minimizar o risco de inadimplência e a proteger a saúde financeira da empresa.
5 – Implemente um sistema de cobrança eficiente
Desenvolva procedimentos claros para cobrar pagamentos em atraso.
Mantenha registros precisos de todas as transações financeiras e estabeleça prazos e métodos claros para a cobrança, garantindo eficiência e consistência.
Não tem jeito, antes de parar de vender fiado, será preciso que seus clientes zerem as dívidias que criaram com o seu negócio.
Sendo assim, seja paciente e crie sistemas de cobrança que te mantenham informado sobre o andamento dos pagamentos.
6 – Eduque e treine sua equipe
Assim como com os consumidores, você também terá que conversar e pacientemente explicar a decisão tomada aos seus funcionários.
Afinal, eles provavelmente também estão acostumados a aceitarem este tipo de pagamento.
Sendo assim, treine sua equipe para entender e aplicar as novas políticas de crédito e pagamento.
Assegure que todos os colaboradores estejam alinhados com as diretrizes da empresa, oferecendo um atendimento ao cliente eficaz e responsável.
7 – Incentive pagamentos antecipados
Ofereça incentivos como descontos para clientes que optem por pagar antecipadamente por produtos ou serviços que estejam devendo.
Isso não apenas estimula o pagamento pontual, mas também melhora o fluxo de caixa da empresa.
Dessa maneira, os clientes que estejam devendo grandes quantias podem se sentir aptos a reduzirem as parcelas e quitarem os pagamentos com mais rapidez.
8 – Automatize processos
Utilize sistemas de gestão financeira e de vendas que automatizem tarefas como cobrança e gestão de crédito.
A automação reduz erros, melhora a eficiência operacional e proporciona uma visão mais clara das finanças da empresa. Utilize a tecnologia a seu favor!
9 – Estabeleça parcerias com instituições financeiras
Considere parcerias estratégicas com bancos ou cooperativas de crédito para oferecer opções de financiamento aos clientes, sem assumir diretamente o risco de crédito.
Isso pode expandir as opções de pagamento disponíveis e mitigar riscos financeiros.
10- Avalie e ajuste regularmente
Avalie regularmente o desempenho das novas políticas de crédito e faça ajustes conforme necessário.
Monitore métricas como taxa de inadimplência e eficiência na cobrança para identificar áreas de melhoria contínua.
Ao implementar estas estratégias para cessar as vendas fiadas, as empresas podem não apenas reduzir os riscos financeiros associados, mas também melhorar a eficiência operacional e até mesmo fortalecer o relacionamento com os clientes.
Afinal, cobranças e estresses deste tipo não estarão mais tão presentes.
Sendo assim, por mais complicada que possa parecer a princípio, a transição para métodos de pagamento mais seguros e eficientes é essencial para garantir a sustentabilidade a longo prazo e o crescimento saudável de um negócio.
Cresça seu negócio de forma consciente
Em conclusão, enquanto vender fiado pode oferecer vantagens como proximidade com o cliente e aumento das vendas, os riscos associados, como calotes e desorganização financeira, podem ser prejudiciais para a manutenção e sobrevivência da empresa.
Considerar a transição para métodos de pagamento mais seguros e eficientes pode não apenas proteger contra esses riscos, mas também melhorar a eficiência operacional e promover um crescimento sustentável para a mesma.
Esperamos que este texto tenha te ajudado, e para mais informações sobre gestão financeira e estratégias para e-commerce, dê uma olhada nos outros textos já disponíveis em nosso blog!
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