Pix automático: entenda tudo sobre essa funcionalidade que estará disponível em breve

A partir de junho de 2025, será possível automatizar pagamentos recorrentes, como contas de luz, água e serviços de assinatura. Ao integrar o sistema de pagamento ao aplicativo bancário ou a plataformas de gestão de pagamentos, o usuário vai conseguir agendar e executar transações de maneira instantânea, sem a necessidade de intervenção manual.
Mulher na cafeteria pagando a conta com pagamento de celular sem contato

Principais tópicos

O pix automático é uma solução eficiente e prática que permite a realização de pagamentos e transferências de forma automatizada, seja para pessoas físicas ou jurídicas. 

Ao integrar o sistema de pagamento ao aplicativo bancário ou a plataformas de gestão de pagamentos, o usuário consegue agendar e executar transações de maneira instantânea, sem a necessidade de intervenção manual.

Com custos reduzidos em comparação aos métodos tradicionais, como boletos e cartões de crédito, e funcionando 24 horas por dia, 7 dias por semana, o pix automático oferece maior segurança, e outras vantagens.

Ao longo deste artigo, trazemos para você o que é pix automático, suas vantagens e como ele pode ser usado por pessoas físicas e jurídicas.

Acompanhe!

O que é pix automático?

O pix automático é uma funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos pix , criada pelo Banco Central.

Ele permite realizar transferências e pagamentos de forma automática, sem a necessidade de intervenção manual do usuário. 

Esse recurso é bastante útil para empresas e consumidores que desejam configurar pagamentos recorrentes, como assinaturas ou contas mensais, de maneira ágil e sem erros. 

O processo pode ser agendado para ocorrer em datas específicas, proporcionando mais conveniência e eficiência tanto para quem paga quanto para quem recebe.

Com isso, é possível garantir que os compromissos financeiros sejam cumpridos automaticamente.

💡 Leia também: 35% dos pagamentos realizados no e-commerce até 2026 serão via pix 

Como funciona o pix automático?

O pix automático funciona como uma extensão do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, permitindo a automação de transferências e pagamentos. 

O objetivo é oferecer praticidade, agilidade e segurança nas transações financeiras, especialmente em casos de pagamentos recorrentes, como assinaturas, contas fixas ou parcelamentos.

Veja, a seguir, como funciona!

Autorização e configuração

Para utilizar o pix automático, o usuário (seja pessoa física ou jurídica) precisa autorizar previamente a execução de pagamentos ou transferências de forma automática.

Isso é feito por meio de uma interface em seu banco ou instituição financeira que oferece essa funcionalidade.

A autorização geralmente envolve o fornecimento de informações como o valor, a data de vencimento e a frequência do pagamento.

Agendamento e frequência

O usuário define a frequência do pagamento, que pode ser diária, semanal, mensal ou em outro intervalo desejado.

É possível configurar o pagamento para que seja executado em datas específicas, de acordo com a necessidade.

Por exemplo, o pagamento de uma assinatura mensal pode ser configurado para ocorrer todo dia 5 de cada mês.

Autenticação e Consentimento

Embora o processo seja automático, o usuário precisa dar o consentimento para que a transação ocorra.

No primeiro pagamento, isso pode envolver a autenticação via chave de segurança (como biometria, token, ou senha).

Após a configuração inicial, o processo é automatizado e, muitas vezes, o sistema realiza o pagamento sem a necessidade de nova autenticação, mas sempre com a prévia autorização do cliente.

Execução da transação

Na data programada, o sistema executa automaticamente o pagamento ou a transferência.

O pix , por ser instantâneo, garante que a transação seja concluída em segundos, sem necessidade de intermediação de outras entidades ou demora para compensação.

O valor é transferido de uma conta para outra, diretamente, sem intermediários.

Notificação e comprovante

Após a execução do pagamento, o usuário geralmente recebe uma notificação, seja por meio de SMS, e-mail ou pelo próprio aplicativo bancário.

Além disso, é possível obter um comprovante digital da transação, que fica disponível para consulta.

Gestão e cancelamento

O pix automático permite que o usuário gerencie facilmente suas transações.

Caso deseje, ele pode cancelar ou alterar a configuração do pagamento a qualquer momento, bastando acessar a plataforma bancária.

Isso garante flexibilidade e controle total sobre as transações automáticas.

Exemplos de Uso

  • Assinaturas e serviços recorrentes: Como mensalidades de academias, serviços de streaming (Netflix, Spotify), plataformas de software como serviço (SaaS).
  • Contas fixas: Pagamento de contas como energia elétrica, água, internet, entre outros.
  • Parcelamentos: Pagamento automático de parcelas de produtos ou serviços adquiridos de forma parcelada.

O pix automático é uma ferramenta poderosa para quem busca uma gestão financeira mais eficiente, evitando atrasos em pagamentos e melhorando a organização das finanças pessoais ou empresariais.

💡 Confira também: Entenda como funciona o pix parcelado e se ele vale a pena!

Vantagens do pix automático 

O pix automático oferece diversas vantagens tanto para pessoas físicas quanto para empresas, tornando as transações financeiras mais ágeis e eficientes. 

Ao eliminar a necessidade de ações manuais, esse sistema traz benefícios como a rapidez nas transferências, redução de custos, maior segurança e disponibilidade 24/7. 

Essas vantagens não só otimizam o processo de pagamentos recorrentes, mas também garantem mais controle e organização na gestão financeira.

A seguir, detalhamos as principais vantagens que tornam o pix automático uma escolha inteligente e prática no cenário atual.

Rapidez e praticidade

O pix automático proporciona uma execução de pagamentos de forma instantânea, eliminando a necessidade de intermediários como boletos bancários, cartões de crédito ou plataformas de pagamento que podem gerar atrasos. 

Com o pix , o processo é simplificado, e o dinheiro é transferido de uma conta para outra em segundos, sem que o usuário precise autorizar manualmente cada transação. 

Isso é vantajoso para pagamentos recorrentes, como mensalidades de serviços, assinaturas de software e contas fixas.

Isso porque a configuração inicial faz com que as transações ocorram de forma automática na data e valor previamente definidos, economizando tempo e evitando o esquecimento de prazos.

Custo reduzido

Uma das principais vantagens do pix automático é o custo menor quando comparado aos métodos tradicionais de pagamento. 

Em vez de depender de boletos, que podem envolver taxas de emissão e compensação, ou de cartões de crédito, com suas tarifas de parcelamento e juros, o pix não cobra taxas para pessoas físicas (em muitas instituições financeiras). 

Para empresas, os custos são ainda mais vantajosos, pois as taxas para o recebimento via pix são mais baixas do que aquelas associadas a cobranças via cartões de crédito ou transferências bancárias tradicionais.

Isso proporciona uma economia relevante, especialmente para empresas que lidam com transações recorrentes.

Segurança

O pix automático garante uma maior segurança nas transações, pois é um sistema altamente criptografado, que exige autenticação através de chaves de segurança, como biometria, senhas e outros métodos de validação.

Além disso, como as transações são rastreáveis e registradas em tempo real, é mais fácil verificar e comprovar cada pagamento realizado. 

Isso diminui os riscos de fraude e inadimplência, visto que tanto o remetente quanto o destinatário têm acesso a informações detalhadas sobre cada transação. 

A transparência e a rastreabilidade das operações também ajudam a reduzir erros humanos e possibilitam um melhor controle financeiro, aumentando a confiança no processo de pagamento.

Disponibilidade 24/7

Uma das maiores vantagens do pix automático é sua disponibilidade ininterrupta. 

O sistema funciona todos os dias da semana, em qualquer horário, incluindo finais de semana e feriados, o que permite que empresas e consumidores realizem pagamentos a qualquer momento, sem depender de horários bancários ou sistemas de compensação. 

Isso é particularmente vantajoso para negócios que necessitam de pagamentos rápidos, como e-commerce, que podem automatizar cobranças a qualquer hora do dia, garantindo maior flexibilidade e eficiência. 

Para os consumidores, a disponibilidade 24/7 garante que nunca precisem se preocupar com vencimentos de última hora ou problemas com o pagamento de contas urgentes.

💡 Confira também: Golpes do PIX mais utilizados e como evitá-los: um guia para se proteger

Como fazer um pix automático?

Configurar um pix automático é um processo simples e acessível, tanto para pessoas físicas quanto para empresas. 

Com a tecnologia disponível nos aplicativos bancários e em soluções de gestão financeira, é possível agendar e automatizar pagamentos de forma rápida e segura. 

Neste tópico, vamos mostrar os passos para configurar o pix automático, garantindo que você possa usufruir dessa funcionalidade de maneira prática e eficiente.

Pessoas Físicas

Utilizar o pix agendado no aplicativo do banco:

A maioria dos bancos oferece a opção de agendar pagamentos via pix diretamente no seu aplicativo de mobile banking.

Para configurar, basta acessar a função de “pix ” ou “Transferência”, selecionar a opção “Agendar Pagamento” e definir os detalhes da transação, como valor, data de vencimento e a chave pix do destinatário.

Após configurar, o banco irá processar automaticamente o pagamento no dia agendado.

Solicitar a opção de pagamentos automáticos quando disponível:

Alguns bancos oferecem a funcionalidade de pagamentos recorrentes automáticos, onde o cliente autoriza o pagamento de valores fixos (como mensalidades ou contas) para ocorrerem automaticamente.

Caso seu banco ofereça esse serviço, basta acessar as configurações de pagamento automático no aplicativo e autorizar que o sistema execute a transação sem a necessidade de intervenções manuais, no intervalo de tempo desejado (diário, semanal, mensal, etc.).

Empresas

Contratar soluções de gestão de pagamentos que integram pix

Empresas podem adotar plataformas de gestão de pagamentos que facilitam a automação via pix.

Essas plataformas permitem que você crie cobranças recorrentes de forma simples, automatizando o processo de recebimento de clientes.

Algumas soluções no mercado permitem que você configure o recebimento de pagamentos de forma customizada, com a possibilidade de integrar ao seu sistema financeiro, facilitando a conciliação e o controle das transações realizadas.

Configurar sistemas ERP para gerar cobranças automáticas via pix

Empresas que utilizam sistemas ERP (Enterprise Resource Planning) podem configurar esses sistemas para gerar cobranças automáticas via pix.

Muitos ERPs possuem integração direta com a plataforma pix , permitindo a criação de faturas recorrentes e o envio automático das informações para os clientes, que, por sua vez, podem realizar o pagamento via pix na data estipulada.

A integração com o ERP também garante que o sistema registre automaticamente os pagamentos, facilitando o processo de contabilidade e o controle financeiro.

Essas duas abordagens, tanto para pessoas físicas quanto para empresas, permitem que o processo de pagamento e recebimento seja eficiente, seguro e ágil.

Eliminando a necessidade de ações manuais e garantindo a automação dos fluxos financeiros.

Entendeu como o Pix automático vai funcionar?

Como vimos, o pix automático é uma solução inovadora que trará praticidade, rapidez e segurança tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, permitindo a automação de pagamentos e transferências.

Com menores custos em comparação aos métodos tradicionais, o pix automático, que estará disponível ainda no primero semestre deste ano, não só otimiza a gestão de finanças pessoais e empresariais, mas também oferece mais controle e transparência nas transações.

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