As novas tecnologias vêm surgindo cada vez com mais rapidez, e às vezes fica difícil assimilar tantas mudanças ao mesmo tempo.
Dentre as novidades dos últimos anos, junto com o Internet Banking e o PIX, as carteiras digitais já mostraram que chegaram para ficar, e vem mudando a forma como transações financeiras são feitas em todos os tipos de comércios.
Sendo assim, é importante que os empreendedores se atentem ao seu uso e as suas funcionalidades, entendendo de uma forma mais ampla como as carteiras digitais podem ser úteis em seu e-commerce.
O que é carteira digital
A carteira digital, também conhecida como e-wallet, nada mais é do que uma forma de armazenar e gerenciar dinheiro de forma eletrônica.
Funciona como uma versão digital da carteira física, onde é possível armazenar dinheiro e realizar transações financeiras, como pagamentos e transferências, de forma rápida e conveniente através de dispositivos eletrônicos, como smartphones, tablets ou computadores.
Mas além de saber o que é uma carteira digital, neste texto iremos te explicar tudo o que você precisa saber sobre elas para manter seu e-commerce atualizado.
Passaremos por tópicos como o funcionamento da e-wallet, suas vantagens, como utilizá-las e quais as maiores do mercado atual, para que você realmente tenha um conhecimento amplo e atualizado sobre o assunto!
Como Funciona a Carteira Digital
Uma carteira digital funciona através de aplicativos ou plataformas online oferecidas por instituições financeiras, ou empresas de tecnologia.
Ao se cadastrar em uma dessas plataformas, o cliente cria uma conta onde pode adicionar dinheiro de diversas formas, como transferências bancárias, cartões de crédito ou até mesmo recebendo pagamentos de outras pessoas.
Dessa forma, uma vez que haja fundos na carteira digital, ela pode ser utilizada para fazer pagamentos online, transferir dinheiro para outras pessoas ou até mesmo pagar contas.
Além disso, muitas carteiras digitais também oferecem a opção de criar cartões virtuais, o que faz com que elas também possam ser utilizadas no lugar de cartões físicos em alguns casos.
Qual a diferença entre carteira e banco digital?
Essa é uma pergunta extremamente comum, principalmente pois as carteiras e os bancos digitais podem apresentar funcionalidades em comum. Porém, não se confunda, se tratam de coisas diferentes!
Uma carteira digital e um banco digital são ambos produtos financeiros digitais, porém, seus propósitos são diferentes.
A carteira digital é um aplicativo ou serviço online que permite armazenar e gerenciar diversos tipos de informações financeiras, como números de cartões de crédito, cartões de débito, informações de conta bancária e até mesmo criptomoedas.
Elas são utilizadas principalmente para fazer pagamentos online de forma rápida e conveniente, sem a necessidade de inserir os dados do cartão a cada transação.
Exemplos de carteiras digitais incluem PayPal, Google Pay, Mercado Pago e entre outras.
Por outro lado, um banco digital é uma instituição financeira que opera exclusivamente online, sem a necessidade de agências físicas.
Ele oferece uma variedade de serviços bancários, como contas correntes, poupanças, investimentos, empréstimos, cartões de crédito e entre outros, mas todos acessíveis através de aplicativos móveis ou plataformas online.
Os bancos digitais geralmente têm custos menores e são conhecidos por sua conveniência e agilidade em comparação com os bancos tradicionais. Alguns exemplos são o Banco Inter, a Nubank e o C6 Bank.
Em resumo, enquanto uma carteira digital é mais focada em armazenar informações de pagamento e facilitar transações online, um banco digital oferece uma gama completa de serviços bancários, mas sem agências físicas, operando inteiramente online.
Vantagens de escolher uma carteira digital
Já compreendemos que as carteiras digitais representam uma revolução no mundo das finanças pessoais, oferecendo uma série de vantagens que simplificam e agilizam as transações financeiras do dia a dia.
Mas de maneira mais prática, você sabe quais são suas principais vantagens? Dentre muitas, separamos aqui as 5 maiores vantagens de quem opta por ter uma carteira digital:
1 – Facilidade de uso
As carteiras digitais são projetadas para proporcionar uma experiência de usuário simples e intuitiva.
Seus aplicativos são desenvolvidos com interfaces amigáveis, permitindo que até mesmo os menos familiarizados com tecnologia possam utilizá-los sem dificuldades.
Além disso, muitas carteiras oferecem guias e tutoriais para ajudar os usuários a se familiarizarem com suas funcionalidades.
2 – Agilidade para fazer pagamentos
Com uma carteira digital, você não precisa mais se preocupar com os horários de funcionamento dos bancos ou com os prazos de compensação de pagamentos.
Você pode realizar pagamentos instantâneos a qualquer hora e em qualquer lugar, seja para quitar uma conta, fazer uma compra online ou transferir dinheiro para alguém.
3 – Segurança garantida
As carteiras digitais empregam medidas avançadas de segurança para proteger suas informações financeiras e transações.
Isso inclui o uso de criptografia de ponta para proteger seus dados pessoais, autenticação multifatorial para garantir que apenas você possa acessar sua conta e sistemas de monitoramento em tempo real para detectar atividades suspeitas.
4 – Controle na palma da mão
Uma das grandes vantagens das carteiras digitais é a possibilidade de ter acesso rápido e fácil ao seu saldo e histórico de transações a qualquer momento e em qualquer lugar.
Com apenas alguns toques na tela do seu dispositivo móvel, você pode verificar seus gastos, acompanhar seus recebimentos e manter suas finanças sob controle de forma eficiente.
5 – Informações centralizadas
Todas as suas transações financeiras são centralizadas em um só lugar, o que facilita muito o gerenciamento das suas finanças.
Você pode visualizar despesas, receitas e saldo atual da sua empresa de forma clara e organizada, o que facilita o planejamento financeiro e ajuda a tomar decisões mais conscientes em relação ao seu dinheiro.
Com todas essas vantagens, fica mais fácil compreender o porquê das carteiras digitais estarem se tornando cada vez mais populares como uma maneira conveniente e segura de lidar com suas finanças no mundo digital.
Como utilizar uma carteira digital?
Após compreender o que é carteira digital, como elas podem ser utilizadas e suas principais vantagens, é importante que você entenda pelo menos o básico de como elas funcionam e podem ser utilizadas.
Afinal, elas podem ser uma solução prática e acessível para seu negócio.
Após escolher a carteira digital que melhor atende às suas necessidades (indicaremos algumas nas próximas seções) e fazer o cadastro na plataforma, o próximo passo é adicionar fundos à sua conta.
Isso pode ser feito de várias maneiras, como transferências bancárias, depósitos em dinheiro, PIX ou vinculação com um cartão de débito, ou crédito.
Uma vez que sua conta esteja carregada com fundos, você pode começar a usá-la para uma variedade de transações financeiras.
Desde pagar contas e fazer compras online até transferir dinheiro para prestadores de serviço, as opções são vastas e convenientes.
É possível pagar em locais físicos com a carteira digital?
Sim, muitas carteiras digitais oferecem a funcionalidade de pagamento em estabelecimentos físicos.
Isso é geralmente facilitado através da tecnologia NFC (Near Field Communication) ou da geração de um código QR.
Com o NFC, basta aproximar o seu dispositivo compatível do terminal de pagamento e autorizar a transação com sua senha ou biometria.
Já com o código QR, você escaneia o código apresentado pelo estabelecimento com o seu aplicativo de carteira digital e confirma o pagamento.
Como aceitar pagamentos por carteiras digitais?
Se você é um comerciante ou empreendedor, aceitar pagamentos por carteiras digitais é uma maneira eficiente de expandir suas opções de pagamento e proporcionar conveniência aos seus clientes.
Para isso, você pode adotar terminais de pagamento compatíveis com NFC ou QR code em seu estabelecimento.
Ao oferecer essas opções, seus clientes podem simplesmente usar seus dispositivos para concluir a transação, proporcionando uma experiência de pagamento rápida e segura.
Além disso, muitas plataformas de carteira digital oferecem soluções específicas para comerciantes, como aplicativos ou dispositivos de ponto de venda (PDVs), para facilitar a integração e gerenciamento dos pagamentos.
Principais do mercado
Atualmente, existem diversas carteiras digitais disponíveis no mercado, cada uma com suas próprias características e funcionalidades.
É muito importante que você faça uma pesquisa própria antes de escolher a melhor para seu empreendimento, mas de maneira geral, algumas das mais populares incluem:
PayPal
O PayPal é uma das carteiras digitais mais antigas e amplamente reconhecidas.
Além de enviar e receber pagamentos, o PayPal oferece serviços como cartões de débito e crédito vinculados à conta, permitindo transações em estabelecimentos físicos.
Muito utilizada nos Estados Unidos e excelente para quem pretende empreender internacionalmente, o PayPayl facilita pagamentos online em diversos sites e aplicativos, oferece proteção ao comprador e vendedor em transações comerciais e permite transferências internacionais de dinheiro de forma segura.
Apple Pay
Exclusivo para dispositivos Apple, o Apple Pay é conhecido por sua integração perfeita com o ecossistema da Apple.
Ele utiliza a tecnologia NFC para permitir pagamentos rápidos e seguros em lojas físicas, além de ser compatível com transações online e em aplicativos.
Além de pagamentos, o Apple Pay também pode ser usado para armazenar ingressos de transporte público, ingressos de cinema, cartões de fidelidade e muito mais.
Google Pay
Semelhante ao Apple Pay, o Google Pay é a opção para dispositivos Android.
Ele permite fazer pagamentos em lojas físicas usando tecnologia NFC e também facilita pagamentos online e entre amigos.
Além de pagamentos, o Google Pay oferece recursos como a possibilidade de armazenar cartões de fidelidade, ingressos de cinema e cartões de embarque.
Samsung Pay
Desenvolvido pela Samsung, o Samsung Pay oferece uma ampla compatibilidade com terminais de pagamento, graças à tecnologia NFC e MST. Isso permite que ele seja usado em uma variedade ainda maior de estabelecimentos físicos.
Além dos pagamentos, o Samsung Pay oferece recursos como a integração com programas de fidelidade e a possibilidade de armazenar cartões de presente e vales-refeição.
PicPay
O PicPay é uma carteira digital brasileira que ganhou popularidade rapidamente.
Além de permitir pagamentos entre usuários, também oferece a opção de pagamento de contas, recarga de celular e até mesmo saques em caixas eletrônicos.
O PicPay também possui um programa de cashback, onde os usuários podem receber uma porcentagem do valor gasto de volta em forma de créditos para utilizar na plataforma.
Mercado Pago
Desenvolvido pelo Mercado Livre, o Mercado Pago é uma carteira digital amplamente utilizada na América Latina.
Além de pagamentos, oferece serviços como transferências de dinheiro, recargas de celular e até mesmo empréstimos.
O Mercado Pago também possui um cartão pré-pago que pode ser usado para compras em estabelecimentos físicos e online.
Iti Itaú
O Iti Itaú é uma carteira digital desenvolvida pelo banco Itaú.
Ela permite que os usuários realizem pagamentos, transferências e até mesmo saques usando apenas o celular.
Além dos serviços básicos de uma carteira digital, o Iti Itaú também oferece a opção de criar “vaquinhas” para dividir contas com amigos e familiares.
AME Digital
O AME Digital é uma carteira digital desenvolvida pelo grupo B2W (Americanas, Submarino, Shoptime).
Além de facilitar pagamentos dentro do próprio grupo, também oferece cashback em algumas transações.
Além dos pagamentos e do cashback, o AME Digital também permite que os usuários realizem recargas de celular e pagamento de contas.
99 Pay
O 99 Pay é uma carteira digital desenvolvida pela empresa de transporte 99.
Ela permite que os usuários paguem por corridas de forma rápida e segura, além de oferecer a opção de realizar transferências para outras contas.
O 99 Pay também oferece descontos e promoções exclusivas para os usuários que optam por pagar suas corridas usando a carteira digital.
Cada uma dessas carteiras digitais possui suas próprias vantagens e funcionalidades específicas, atendendo às necessidades de diferentes tipos de usuários.
Carteiras digitais são seguras?
Sim, as carteiras digitais são geralmente seguras, desde que você tome precauções básicas de segurança, como manter seu dispositivo atualizado, usar senhas fortes e habilitar recursos de autenticação adicional, como biometria ou autenticação de dois fatores.
Além disso, é importante escolher uma carteira digital confiável e respeitável, e evitar compartilhar suas informações financeiras com fontes não confiáveis.
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