O número de golpes e fraudes aumentou bastante com o avanço de tecnologias financeiras, levando instituições bancárias a refinar estratégias para evitar práticas como essa, que no fim apenas prejudicam o empreendedor.
Uma delas foi o cartão virtual, que representa o futuro das lojas virtuais, especialmente por promover maior segurança, facilidade e agilidade ao usuário e ao estabelecimento, a fim de evitar o risco de clonagem e outras fraudes.
Eles podem ser gerados digitalmente e são utilizados para compras onlines, garantindo, além da segurança, a privacidade do usuário.
Mas há outros detalhes sobre o porquê de cartões virtuais serem o futuro das compras online que você precisa entender.
Vamos conversar sobre o assunto?
O que são cartões virtuais?
O cartão virtual é uma versão digital de um cartão de crédito ou débito, utilizado principalmente como forma de pagamento nas compras online.
Os próprios bancos ou instituições financeiras são responsáveis por gerar esse tipo de cartão, fornecendo um número próprio, data de validade e o código de segurança — o que é bastante semelhante aos cartões tradicionais, com o único diferencial de serem utilizados exclusivamente para transações digitais.
A principal diferença (e benefício) do cartão virtual é de fato sua segurança e agilidade, uma vez que, por ser utilizado no e-commerce, oferece uma camada adicional de segurança e mais rapidez para que o cliente realize suas compras.
Assim, ele não pode ser facilmente perdido, danificado ou roubado; o usuário tem mais controle sobre as informações financeiras que compartilhou durante suas compras, e não precisa consumir muito tempo digitando manualmente o número do cartão em cada loja que quiser fechar um pedido.
Há custos para um cartão virtual?
Uma das principais vantagens desse modelo de cartão é que, na maioria das vezes, ele não possui custos associados.
Boa parte dos bancos e instituições financeiras oferecem a emissão do cartão virtual gratuitamente, permitindo que os usuários criem um cartão diretamente no aplicativo do banco, sem a necessidade de taxas adicionais.
Tornando essa acessibilidade uma opção bastante atraente para consumidores que desejam fazer compras online sem incorrer em custos extras.
Mas além disso, existe uma simplicidade no processo de emissão do cartão que também é vista como um ponto positivo.
Os usuários podem gerar um cartão virtual em poucos segundos, o que acaba por ser uma opção excelente para clientes que precisam fazer compras rápidas ou aqueles que preferem uma camada extra de segurança em suas transações financeiras.
E ainda existem outras vantagens que levam clientes a preferirem esse tipo de cartão.
Vantagens de usar cartão virtual para as compras
Facilidade de emissão
Ressaltando, a emissão dos cartões virtuais é feita por um processo muito simples e prático.
Os usuários precisam apenas realizar login em seus bancos e fazer a emissão, o que leva poucos segundos.
Essa facilidade de acesso é um dos principais atrativos do cartão virtual, pois economiza o tempo que um processo burocrático geralmente leva.
Mais agilidade nas compras
Principalmente pela facilidade em copiar os dados gerados pelo banco e inseri-los na página de checkout do pagamento, os cartões virtuais oferecem mais agilidade para que os clientes concluam suas compras.
Com os cartões físicos, muitas vezes acontece de a compra não ser concluída pela necessidade de inserir a numeração manualmente.
O que torna os cartões virtuais vantajosos para o estabelecimento e eficazes para os clientes.
Mais segurança nas compras
Quando o assunto são compras online, geralmente os consumidores demonstram uma certa preocupação.
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em 2021 o Brasil registrou um aumento significativo nas tentativas de fraude online.
Especialmente durante o período de pandemia, onde as transações digitais se intensificaram.
Os cartões virtuais oferecem uma camada extra de proteção contra esses riscos de fraudes e roubos.
Como eles são gerados exclusivamente para transações online, os dados do cartão virtual não são expostos durante a compra.
E além disso, a maioria dos cartões virtuais permitem que os usuários gerem números temporários, que podem ser utilizados apenas uma vez ou por curto período de tempo.
Reduzindo ainda mais o risco de fraudes.
Controle de gastos
Com as constantes alterações políticas e financeiras, os usuários estão cada vez mais preocupados com o controle de suas finanças.
Outra vantagem bastante significativa dos cartões virtuais é a capacidade de controle financeiro que eles proporcionam.
Os usuários podem definir limites de gastos para o cartão virtual, regulando esses limites a cada compra a ser realizada, além de, também, realizar o cancelamento do cartão quando quiserem.
Além disso, o consumidor também pode ter acesso ao histórico de transações em um ambiente separado do cartão físico.
O que tende a facilitar a visualização de gastos específicos feitos exclusivamente pelo cartão virtual, proporcionando uma visão mais clara sobre as despesas online e também apoio no controle financeiro.
Mais segurança em compras em lojas internacionais
Para aqueles que realizam compras em lojas internacionais, o cartão virtual oferece uma camada extra de segurança.
Comprar em sites de outros países pode, muitas vezes, representar um risco maior, especialmente em plataformas menos conhecidas.
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O cartão virtual permite que o consumidor realize essas transações com mais segurança, pois evita o uso do cartão físico.
Cujos dados poderiam ser mais facilmente comprometidos em caso de invasões ou falhas de segurança.
Além disso, como o cartão virtual pode ser facilmente cancelado após a compra, o consumidor evita que seu cartão principal seja exposto em lojas com políticas de segurança menos rigorosas.
Isso proporciona uma sensação de segurança adicional ao consumidor, que pode explorar opções internacionais sem comprometer a segurança de suas informações financeiras.
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Anonimato e discrição em transações específicas
Outro benefício do cartão virtual é a possibilidade de manter maior discrição e anonimato em determinadas transações.
Ao fazer uso do cartão virtual, o consumidor não precisa compartilhar os dados do cartão físico, o que reduz o risco de exposição e mantém as informações financeiras mais protegidas.
Essa vantagem é especialmente interessante para aqueles que preferem manter seus dados principais fora de registros de marketplaces ou sites online.
Facilidade de cancelamento
Se um cartão virtual for comprometido por qualquer motivo, especialmente fraudes ou roubos, o processo de cancelamento é muito mais rápido.
Os usuários podem cancelar seus cartões diretamente pelo aplicativo, sem a necessidade de ligar para o banco ou passar por processos complicados.
Essa facilidade de cancelamento do cartão oferece uma maior sensação de segurança e tranquilidade para os usuários.
Sabendo que podem gerenciar suas informações financeiras de forma eficiente e diminuindo o risco de cobranças recorrentes indesejadas.
Caso o cliente não queira renovar uma assinatura, por exemplo, ou tenha histórico de assinaturas cobradas em streaming que ele não tem mais interesse, ele pode apenas cancelar seu cartão virtual e interromper automaticamente todas as cobranças adicionais.
Mas existem procedimentos específicos em cada banco para cancelamento e para a geração de cartões virtuais, e é importante entender como os principais deles funcionam.
Como emitir um cartão virtual?
Reforçando o que comentamos, emitir um cartão virtual é tarefa bem simples, e cada banco oferece um modo específico de realizar isso.
O Nubank, por exemplo, foi uma das primeiras instituições financeiras a oferecer um cartão virtual.
Ali, os usuários podem acessar a função diretamente pelo aplicativo, onde é possível gerar um número de cartão virtual instantaneamente.
O Nubank também oferece a opção de configurar limites de gastos e gerenciar a utilização do cartão de forma bastante prática.
O Itaú também disponibiliza a opção de cartão virtual para seus clientes.
Para obter um cartão virtual nessa instituição, é necessário apenas acessar o aplicativo do banco, onde é possível gerar o cartão de forma rápida e sem custos.
O Itaú permite, ainda, que seus usuários controlem gastos diretamente pelo aplicativo, aumentando a autonomia dos clientes.
O Banco do Brasil é outro banco que disponibiliza a funcionalidade.
Com ele, os clientes podem gerar um cartão virtual pelo aplicativo, garantindo segurança e facilidade em todas as suas transações.
O processo de emissão é simples, e os usuários podem definir limites de gastos conforme necessário.
O Bradesco também aderiu ao cartão virtual, e oferece a funcionalidade através de seu aplicativo.
Os clientes podem gerar o cartão virtual em poucos minutos e utilizá-lo para compras online, garantindo a praticidade necessária para compras online.
O Santander também passou a oferecer essa funcionalidade, e a emissão do cartão pode ser feita diretamente pelo aplicativo.
Hoje, os usuários do Santander têm a flexibilidade de gerenciar seus cartões virtuais conforme suas necessidades.
Utilizando-os nos ambientes que oferecem essa possibilidade, e eles podem ser utilizados em diversas situações, o que os torna uma opção extremamente versátil para os consumidores.
Onde os cartões virtuais podem ser utilizados?
Compras online
A principal utilização de cartões virtuais é em compras online.
Os consumidores podem utilizar seus cartões virtuais em uma ampla variedade de sites de e-commerce, o que proporciona maior segurança durante a transação.
Seja comprando roupas, eletrônicos, produtos de beleza, ou quaisquer outros itens, o cartão virtual atualmente pode ser a opção mais segura para realizar compras no meio digital.
Assinatura de serviços
Além das compras únicas, os cartões virtuais também podem ser usados para serviços de assinatura, como por exemplo, em streaming de músicas e vídeos, jogos, softwares e outros serviços digitais.
Os usuários podem configurar o cartão virtual para essas assinaturas e, assim, garantir que os pagamentos sejam gerenciados de forma segura e regulada.
Aplicativos de transporte e entregas
Outros principais meios em que os cartões virtuais são utilizados são em aplicativos que oferecem serviços de entrega e transporte, como o iFood e a Uber.
Essa flexibilidade permite que os usuários possam consumir esses serviços de maneira mais ágil e sem comprometer a segurança financeira.
Além disso, uma vez que os bancos e instituições financeiras permitem que o usuário regule seus gastos durante as transações, o recebimento de faturas também tende a não vir com surpresas.
Como vem a fatura do cartão virtual?
A fatura do cartão virtual geralmente segue o mesmo padrão das faturas físicas.
Os usuários recebem um extrato detalhado das transações realizadas, que pode ser acessado diretamente no aplicativo do banco.
As informações realçam o valor da compra, a data e o nome do estabelecimento ou comerciante em que a compra foi realizada.
Isso facilita o controle financeiro e diminui consideravelmente o número de compras contestadas.
É interessante comentar apenas que, embora as faturas sejam muito parecidas, os usuários podem personalizar seus aplicativos para que sejam notificados a cada compra realizada — inclusive em tempo real.
Isso proporciona ainda mais segurança e transparência, permitindo que eles identifiquem rapidamente qualquer atividade, inclusive atividades suspeitas.
Embora seja uma opção interessante, ágil e facilitadora, ainda é importante tomar alguns cuidados — apenas para prevenir riscos.
Dicas para que usuários utilizem cartão virtual com mais tranquilidade
É interessante algumas dicas que podem ser reforçadas com os clientes para que eles garantam sua própria segurança financeira, certo?
Aqui vão algumas fundamentais:
- Senhas sempre devem ser fortes, incluindo números, letras e caracteres especiais. Isso contribui para que o risco de fraudes diminua.
- Transações podem e devem ser monitoradas, por isso, é importante que a opção de notificações sobre compras realizadas esteja ativada.
- Redes também precisam ser seguras, o que significa que é importante evitar utilizar cartões caso o dispositivo esteja conectado a um Wi-Fi público ou outras redes não confiáveis.
- O cartão pode ser desativado quando não for utilizado, o que oferece mais segurança contra fraudes.
O cartão virtual é potencialmente uma das ferramentas mais poderosas em termos de operações financeiras, e representa o futuro certo das compras online.
Em uma era em que fraudes bancárias estão a todo vapor, incentivar seus clientes a utilizar essa modalidade de pagamento pode ressaltar a confiabilidade do seu estabelecimento.
Especialmente por você estar contribuindo para a segurança e proteção dos usuários.
Além disso, as vendas do estabelecimento podem ter um certo aumento, especialmente pela agilidade que o uso de cartões virtuais traz, fato que impacta na taxa de perda de clientes na página de checkout.
Quando usuários incorporam cartões virtuais em seu dia a dia, eles aproveitam a conveniência das compras online com a segurança e agilidade que merecem, então vale a pena a utilização.
🎥 Confira abaixo um vídeo de como se proteger de golpes online:
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