Entender o que é adquirente é fundamental para donos de lojas físicas e digitais que buscam otimizar suas operações de vendas.
As adquirentes desempenham um papel crucial ao possibilitar que empresas aceitem pagamentos com cartões e outras formas de pagamento, garantindo segurança e eficiência no processo.
Neste artigo, vamos explicar o que é adquirente, como funciona o processo de transação até a liquidação e a importância dessa figura para o dia a dia dos lojistas.
Siga a leitura para conferir!
O que é Adquirente?
Adquirente é a instituição financeira responsável por processar pagamentos com cartões de crédito e débito, conectando estabelecimentos comerciais às bandeiras e emissores dos cartões.
Ele captura, transmite e liquida as transações, garantindo que o valor das vendas seja repassado ao lojista após a compensação dos pagamentos.
No Brasil, algumas das principais adquirentes são Cielo, Rede e Getnet, que operam diretamente com os lojistas para possibilitar pagamentos eletrônicos de forma segura e eficiente.
Como funciona o processo de pagamento com adquirente?
O processo de pagamento com adquirente envolve uma sequência de etapas que vão desde a realização da transação pelo consumidor até a liquidação do valor para o comerciante.
Esse fluxo garante que a operação seja segura, rápida e eficiente, facilitando as transações financeiras no comércio eletrônico e físico.
Autorização da Transação
O processo começa quando o consumidor realiza uma compra e utiliza um cartão de crédito ou débito.
O terminal de pagamento, seja uma maquininha ou um gateway de pagamento online, envia os dados da transação para a adquirente.
A adquirente, por sua vez, repassa esses dados para a bandeira do cartão (Visa, MasterCard, etc.), que verifica se o banco emissor possui crédito ou saldo suficiente para autorizar a transação.
Análise e autorização pela bandeira e banco emissor
Após receber a solicitação, a bandeira do cartão encaminha os dados para o banco emissor do cartão do cliente.
O banco verifica se o cartão é válido, se o saldo ou limite está disponível e se não há alertas de fraudes
Caso a análise seja positiva, a transação é autorizada e um código de autorização é enviado de volta à adquirente.
Confirmação da transação para o estabelecimento
A adquirente recebe a autorização da bandeira e do banco emissor e, em seguida, envia a confirmação para o estabelecimento comercial, informando que a transação foi aprovada.
O valor da compra é então “reservado” no cartão do consumidor, mas ainda não foi efetivamente transferido para o comerciante.
Compensação e liquidação
Após a autorização, a transação entra no processo de compensação.
Onde a adquirente se comunica com a bandeira e o banco emissor para garantir que o pagamento será efetivamente realizado.
Uma vez concluída essa etapa, a adquirente faz a transferência do valor ao comerciante, descontando as taxas acordadas.
O valor é creditado na conta do comerciante, geralmente dentro de um prazo de 1 a 30 dias, dependendo do acordo feito entre o lojista e a adquirente.
Conciliação e Fechamento
Por fim, a adquirente e o comerciante realizam a conciliação, que é a verificação de que todas as transações foram processadas corretamente.
A adquirente fornece relatórios detalhados sobre as transações, e o comerciante verifica se o pagamento corresponde ao que foi autorizado e liquidado.
Com isso, o ciclo do pagamento é completado.
💡Confira também: Prazo médio de pagamento: como funciona e exemplo de cálculo
Benefícios da adquirência
A adquirência oferece uma série de benefícios cruciais para lojistas e consumidores.
Com destaque para a segurança das transações e a facilidade de integração com diferentes formas de pagamento.
Esses benefícios ajudam a melhorar a experiência do cliente e a otimizar as operações comerciais.
Segurança nas transações
Um dos principais benefícios da adquirência é a segurança nas transações
As adquirentes implementam rigorosos protocolos de segurança, como criptografia de dados e tecnologias antifraude, para proteger as informações bancárias sensíveis de clientes e lojistas.
Isso ajuda a minimizar os riscos de fraudes e chargebacks, garantindo que as transações sejam realizadas de forma segura e confiável.
A confiança do consumidor é essencial para aumentar a taxa de conversão e reduzir problemas operacionais relacionados a disputas de pagamento.
Facilidade de Integração com Diferentes Formas de Pagamento
Outro benefício importante é a facilidade de integração com diversas formas de pagamento.
As adquirentes oferecem soluções que permitem que os lojistas aceitem uma ampla variedade de meios de pagamento, incluindo:
- cartões de crédito e débito;
- carteiras digitais;
- pagamentos por aproximação (NFC) e;
- transferências bancárias.
Essa flexibilidade dá aos lojistas a capacidade de atender a diferentes preferências dos consumidores, sem precisar se preocupar com a compatibilidade de sistemas ou realizar atualizações complexas.
Impacto positivo nas operações do lojista
Esses benefícios impactam positivamente as operações do lojista.
Tornando o processo de pagamento mais eficiente e reduzindo custos operacionais associados à gestão de pagamentos.
Além disso, ao oferecer uma experiência de compra mais segura e conveniente, o lojista aumenta a fidelização do cliente e pode expandir suas vendas.
A variedade de opções de pagamento, junto com a segurança aprimorada, contribui para uma taxa de conversão maior, proporcionando uma vantagem competitiva no mercado.
💡Leia também: Qual a melhor maquininha de cartão? De Cielo a C6 Pay, conheça as opções!
Principais adquirentes no mercado
Existem diversas adquirentes no mercado, oferecendo soluções de pagamento para diferentes tipos de negócios.
Abaixo, destacamos alguns dos principais adquirentes disponíveis e uma breve comparação de suas características e serviços.
Acompanhe!
Cielo
A Cielo é uma das líderes de mercado no Brasil, oferecendo soluções para pagamentos presenciais e online.
Ela fornece maquininhas de cartão, integração com e-commerce, e suporte a diversas bandeiras, como Visa, MasterCard e Elo.
A Cielo também oferece soluções para pagamento por aproximação (NFC) e carteiras digitais.
Seu foco está em facilitar o processo de pagamento e garantir segurança nas transações, com uma interface simples de usar e excelente suporte ao cliente.
Rede
A Rede, pertencente ao grupo Itaú Unibanco, é outra grande adquirente no Brasil.
Ela oferece serviços de maquininhas de cartão, gateway de pagamento para e-commerce e soluções de pagamento por aproximação.
A Rede se destaca pelo seu sistema de integração simples e pela confiabilidade em transações.
A plataforma oferece também soluções de pagamento com QR Code e facilita a adesão ao sistema de pagamentos instantâneos (como o PIX).
Getnet
A Getnet, do grupo Santander, se destaca por oferecer soluções para diversos segmentos de mercado, incluindo pequenas e médias empresas.
Ela tem uma plataforma robusta de pagamentos online, maquininhas para pagamentos físicos e integrações com marketplaces.
A Getnet é conhecida pela transparência nas tarifas e pela qualidade do suporte ao cliente, além de oferecer também funcionalidades de pagamento via QR Code e NFC.
Stone
A Stone é uma adquirente que ganhou popularidade devido à sua proposta de oferecer tarifas mais competitivas e soluções inovadoras para o mercado de pagamentos.
Com maquininhas de cartões móveis e integradas, além de uma plataforma de e-commerce, a Stone se destaca pela flexibilidade de seus serviços e pela excelente integração com sistemas de gestão de empresas.
A Stone também oferece suporte a pagamentos com criptomoedas, o que a coloca na vanguarda das soluções de pagamento.
PagSeguro
O PagSeguro, pertencente ao UOL, é uma das adquirentes mais conhecidas no mercado de pagamentos online e físicos.
Ele oferece maquininhas de cartão, integração para e-commerce, e soluções de pagamento via QR Code e PIX.
O PagSeguro é conhecido pela simplicidade em suas tarifas e pela facilidade de adesão.
Sendo uma boa escolha para empreendedores iniciantes ou para quem deseja soluções de pagamento rápidas e com baixo custo de implementação.
Comparação Geral
- Cielo: Ampla cobertura, suporte para diversas bandeiras, soluções para e-commerce e presença física. Focada em grandes negócios e alta confiabilidade.
- Rede: Soluções integradas com o Itaú, vantagens para clientes do banco, foco em pequenas e médias empresas e pagamento por QR Code.
- Getnet: Flexibilidade para diferentes tipos de negócios, soluções para e-commerce e transparência nas tarifas.
- Stone: Soluções inovadoras, tarifas competitivas, e foco em pequenas e médias empresas com integração flexível.
- PagSeguro: Facilidade de adesão, bom para pequenas empresas e soluções de pagamento simples com preços acessíveis.
Cada adquirente tem suas características e serviços voltados para necessidades específicas.
O que permite que os lojistas escolham a melhor opção de acordo com o porte de seu negócio e suas exigências operacionais.
Dicas para escolher o melhor adquirente para seu negócio
Escolher a adquirente ideal para o seu negócio é uma decisão crucial que pode impactar diretamente a experiência do cliente e a eficiência das operações financeiras.
Abaixo, listamos os principais critérios que você deve considerar ao tomar essa decisão, além de insights sobre o que outros lojistas geralmente destacam em suas experiências.
Taxas e Condições Contratuais
As taxas cobradas pelas adquirentes variam bastante, então é importante comparar as condições oferecidas por cada uma.
As principais taxas envolvem a de transação (por venda), mensalidades e encargos extras, como taxas de aluguel de maquininhas e manutenção.
Além disso, verifique as condições de antecipação de recebíveis e se as tarifas são fixas ou variáveis. Lojistas geralmente recomendam adquirir uma cotação detalhada para evitar custos inesperados.
Tecnologia e Soluções Oferecidas
Outro fator decisivo é a tecnologia oferecida pela adquirente.
Avalie se a adquirente oferece integração fácil com seu sistema de e-commerce, plataforma de ERP ou outros sistemas de gestão que seu negócio utiliza.
Também considere a diversidade de métodos de pagamento disponíveis, como cartões de crédito, débito, carteiras digitais, QR Code e pagamentos por aproximação (NFC).
Lojistas frequentemente destacam a importância de ter um sistema robusto, rápido e flexível, com menos falhas técnicas.
Suporte ao Cliente
O suporte ao cliente é um aspecto essencial, especialmente para resolver problemas rapidamente.
Lojistas valorizam adquirentes que oferecem atendimento rápido e eficiente, com canais de suporte acessíveis, como telefone, e-mail e chat ao vivo.
Verifique se a adquirente oferece suporte 24/7 e como a comunicação é feita, pois isso pode influenciar diretamente a solução de eventuais imprevistos.
Facilidade de Adesão e Processo de Implementação
A facilidade de adesão e implementação é um ponto importante, principalmente para pequenos e médios lojistas.
Considere quanto tempo a adquirente leva para ativar o seu sistema de pagamentos e se a plataforma exige muitos passos ou integrações complicadas.
Lojistas geralmente preferem adquirentes que possuem processos simples e rápidos, sem burocracia excessiva, para evitar interrupções nas operações do negócio.
Reputação e Experiência de Outros Lojistas
Pesquise sobre a reputação da adquirente no mercado, além de buscar avaliações e experiências de outros lojistas.
Muitos compartilham feedback sobre a confiabilidade do sistema, a facilidade de uso e os custos envolvidos.
Lojistas que já usam determinadas adquirentes podem fornecer informações valiosas sobre a eficácia do serviço, a transparência das tarifas e a qualidade do atendimento.
Segurança e Conformidade
A segurança das transações é um fator crucial, principalmente em um cenário de crescente preocupação com fraudes e vazamento de dados.
Verifique se a adquirente segue as normas de segurança como o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que garante a proteção dos dados dos clientes.
Lojistas frequentemente destacam que trabalhar com uma adquirente que cumpre esses requisitos aumenta a confiança dos clientes e evita problemas legais.
Serviços Adicionais
Algumas adquirentes oferecem serviços extras, como ferramentas de análise de vendas, antecipação de recebíveis, e integração com outros meios de pagamento, como sistemas de fidelidade.
Esses recursos podem ser um diferencial para o seu negócio, especialmente se você deseja otimizar o fluxo de caixa ou melhorar o relacionamento com os clientes.
Experiência de Outros Lojistas
Lojistas que utilizam as principais adquirentes frequentemente apontam como pontos positivos a facilidade de uso dos sistemas, a flexibilidade nas opções de pagamento e a transparência nas tarifas.
Por outro lado, muitos destacam que a velocidade do processo de implementação e a qualidade do suporte técnico fazem uma grande diferença no dia a dia.
A reputação da adquirente também é frequentemente citada como um fator importante, já que isso garante confiança no serviço e na solução de problemas.
Ao considerar todos esses critérios e buscar opiniões de outros lojistas, você poderá escolher a adquirente que melhor se adapta às necessidades do seu negócio, garantindo eficiência operacional e satisfação do cliente.
💡Confira também Taxa de aprovação de pagamentos: Por que acompanhar esse índice? Descubra!
Qual a diferença entre adquirente e subadquirente?
A principal diferença entre adquirente e subadquirente está no papel que cada um desempenha no ecossistema de pagamentos. Acompanhe a seguir!
Adquirente
É a empresa que processa as transações financeiras entre o lojista e os bancos, fornecendo a infraestrutura para a aceitação de pagamentos com cartões de crédito, débito, e outros meios de pagamento.
Ela assume o risco financeiro e tem a relação direta com os comerciantes.
Subadquirente
Atua como intermediário entre o lojista e a adquirente.
Ele oferece soluções de pagamento e pode trabalhar com vários comerciantes, mas a responsabilidade sobre a transação e a gestão do relacionamento com o banco é da adquirente.
Subadquirentes, como plataformas de pagamento, muitas vezes oferecem integração simplificada para pequenos negócios.
Em resumo, a adquirente lida diretamente com a liquidação das transações e riscos financeiros, enquanto o subadquirente facilita o processo de pagamento para os lojistas.
Portanto, entender o papel das adquirentes e o processo de pagamento é fundamental para lojistas, tanto físicos quanto digitais, que buscam otimizar suas operações e oferecer uma experiência segura e eficiente aos seus clientes.
As adquirentes facilitam a aceitação de pagamentos, garantindo a segurança das transações e a integração com diversas formas de pagamento, impactando diretamente no sucesso do negócio.
Ao entender o que é adquirente, fica mais fácil considerar aquele que melhor atenderá às necessidades do seu negócio.
Agora que você sabe o que é adquirente e quais as opções no mercado, reavalie seus processos de pagamento e considere os benefícios listados para tomar a melhor decisão para o seu negócio.
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