O que é e como fazer modelagem financeira

O processo de modelagem financeira analisa e utiliza dados financeiros atuais para prever cenários futuros.  De modo geral, o objetivo da modelagem financeira é projetar diferentes possibilidades para o futuro de um negócio, analisando o impacto de diferentes variáveis, como receitas, custos, fluxo de caixa e investimentos.

Principais tópicos

Com dados financeiros atuais, é possível prever o futuro. Este é o papel da modelagem financeira, que pode impulsionar o seu e-commerce

A modelagem financeira é uma ferramenta essencial para empreendedores, especialmente os de loja virtual, que buscam uma forma eficaz de planejar e tomar decisões mais assertivas. 

Ao usar a modelagem financeira, você pode prever cenários futuros, identificar oportunidades e riscos, e, assim, tomar decisões mais informadas sobre o seu negócio. 

Neste artigo, vamos explicar o que é a modelagem financeira e como ela pode ser aplicada no seu e-commerce para otimizar a gestão e maximizar os resultados. 

O que é modelagem financeira?

A modelagem financeira é um processo analítico que utiliza dados financeiros atuais para prever cenários futuros. 

Ela é realizada com o uso de fórmulas e dados organizados em planilhas, como o Excel, ou softwares especializados, como Anaplan e Adaptive Insights

O objetivo da modelagem financeira é projetar diferentes possibilidades para o futuro de um negócio, analisando o impacto de diferentes variáveis, como receitas, custos, fluxo de caixa e investimentos.

Os principais componentes de uma modelagem financeira são:

  • Projeções de receitas e despesas: Estimativas do quanto o negócio pode gerar de receita e quais serão os custos envolvidos.
  • Análise de fluxo de caixa: Previsão das entradas e saídas de dinheiro ao longo do tempo.
  • Análise de sensibilidade: Simulação de diferentes cenários para entender como alterações em determinadas variáveis podem impactar o resultado final.

Esses componentes são importantes, pois reúnem uma série de bases de informações que podem ser utilizadas para provisionar os cenários futuros e apoiar você em suas tomadas de decisões. 

Além disso, a modelagem financeira oferece diversos outros benefícios, como a capacidade de otimizar recursos, identificar oportunidades de crescimento e minimizar riscos financeiros.

Proporcionando uma visão estratégica e preparatória do seu negócio.

Benefícios da modelagem financeira

A modelagem financeira oferece uma série de benefícios que podem transformar a forma como você gerencia o seu e-commerce, como por exemplo: 

  • Previsão financeira: Com ela, é possível planejar suas receitas, despesas e lucros, proporcionando um panorama claro de como seu negócio pode se comportar no futuro.
  • Análise de cenários: Você pode testar diferentes condições de mercado e ver como sua empresa reagiria a mudanças em variáveis como aumento de custos ou variações no tráfego do site.
  • Apoio estratégico: Identificar oportunidades de expansão ou novas formas de aumentar a rentabilidade do negócio.
  • Tomada de decisão informada: Basear decisões importantes em dados concretos, como investimentos, aquisições ou expansão.
  • Redução de riscos: Antecipar possíveis problemas financeiros, como falta de liquidez ou aumento inesperado de custos, permite planejar soluções antes que se tornem crises.

E aproveitar esses benefícios é completamente possível, especialmente quando você escolher o tipo de modelagem financeira que faz mais sentido para o seu negócio.

Tipos de modelagem financeira

Existem diferentes tipos de modelagem financeira, e cada um pode ser útil dependendo da sua necessidade como empreendedor de e-commerce. 

1. Modelo de projeção de fluxo de caixa

Esse modelo foca na gestão de liquidez, projetando as entradas e saídas de caixa do seu negócio. 

Ele é fundamental para garantir que você tenha sempre recursos suficientes para pagar despesas e aproveitar oportunidades.

2. Modelo de avaliação de empresas (valuation)

Se você está pensando em atrair investidores ou vender o seu negócio, esse modelo ajuda a determinar o valor da sua empresa com base em projeções financeiras e comparações com o mercado.

3. Modelo de análise de cenários

Usado para testar diferentes hipóteses e entender como variáveis como aumento de custos ou mudanças na demanda podem impactar o seu negócio. 

Ele é essencial para prever como sua empresa pode se comportar em cenários variados.

4. Modelo de orçamento

Esse modelo detalha as receitas e despesas de maneira minuciosa, ajudando a planejar os gastos e os investimentos para um período específico, como um trimestre ou ano.

5. Modelo de Fusões e Aquisições (M&A)

Se você está considerando expandir seu e-commerce por meio de aquisições ou fusões, esse modelo ajudará a analisar a viabilidade financeira dessas transações.

Ao compreender melhor os tipos de modelagem financeira, chegou o momento de realizar a sua própria!

Como realizar a modelagem financeira no e-commerce

Para auxiliar você na elaboração da sua modelagem financeira, reunimos alguns passos importantes que auxiliarão você nessa atividade.

Passo 1: Defina os objetivos da modelagem

Antes de começar a criar a modelagem financeira, é importante entender por que você está fazendo isso. Pergunte-se:

  • Qual é o objetivo da modelagem? 

Você deseja prever as receitas e custos do seu e-commerce?

Avaliar o impacto de uma nova campanha promocional? Planejar a expansão para novos mercados? 

Definir isso ajudará a guiar o processo e escolher as variáveis mais relevantes.

Passo 2: Coleta de dados financeiros

A base de qualquer modelagem financeira são os dados.

É importante atentar-se para de coletar as informações corretas, como por exemplo:

  • Receitas passadas: Dados sobre vendas mensais ou anuais do seu e-commerce.
  • Custos operacionais: Inclua custos fixos (salários, aluguel) e variáveis (marketing, comissões).
  • Margens de lucro: Calcule as margens de lucro dos seus produtos ou serviços.
  • Investimentos e financiamento: Se você está considerando obter um financiamento ou fazer investimentos, inclua essas informações.

Esses dados são essenciais para gerar projeções realistas.

Passo 3: Escolha a ferramenta para construção da modelagem

Você pode criar a modelagem financeira usando ferramentas simples, como Excel ou Google Sheets.

Ou optar por softwares especializados se precisar de algo mais robusto, como Anaplan ou Adaptive Insights, com comentarmos anteriormente.

Dica: Para e-commerce, planilhas personalizadas são uma excelente opção, pois permitem total controle e customização.

Passo 4: Construa os componentes do modelo

Com os dados e a ferramenta escolhida, comece a construir o seu modelo. 

  1. Projeção de Receita: Crie uma fórmula para estimar a receita futura com base em variáveis como volume de vendas, preço médio e taxa de conversão do seu site.
  2. Projeção de Custos: Defina todos os custos envolvidos no funcionamento do seu e-commerce, incluindo custos de aquisição de clientes (CAC), marketing, estoque e logística.
  3. Fluxo de Caixa: Preveja entradas e saídas de caixa para garantir que o seu negócio tenha liquidez suficiente para cobrir despesas.
  4. Cenários de Sensibilidade: Crie diferentes cenários (otimista, realista, pessimista) para testar como alterações em fatores como vendas, custos ou sazonalidade podem afetar seus resultados.

Passo 5: Teste diferentes cenários

Agora que você tem o modelo financeiro básico, é hora de testar diferentes hipóteses.

Como seu e-commerce pode se comportar em diferentes condições?

  • Cenário otimista: E se as vendas crescerem 20%? Como isso impactaria seu fluxo de caixa e lucros?
  • Cenário pessimista: E se o tráfego do seu site cair 15%? Como isso afetaria seus custos e rentabilidade?
  • Cenário realista: O que é mais provável com base nas tendências atuais de mercado?

Esses testes ajudarão a entender como variáveis impactam o desempenho financeiro do seu negócio.

Passo 6: Analise os Resultados

Com os cenários testados, é hora de analisar os resultados:

  • O que funciona melhor? Identifique o cenário mais lucrativo e com menor risco.
  • Quais são as oportunidades? O modelo pode apontar áreas onde você pode reduzir custos ou aumentar a receita.
  • Quais são os riscos? Detecte possíveis pontos de falha, como a falta de fluxo de caixa ou alta dependência de fornecedores.

Passo 7: Tome Decisões Baseadas nos Dados

Agora que você tem os resultados da modelagem financeira, use essas informações para tomar decisões estratégicas.

Alguns exemplos incluem:

  • Avaliar se vale a pena expandir seu portfólio de produtos.
  • Definir orçamentos de marketing com base em cenários de receita.
  • Planejar a contratação de novos funcionários ou a aquisição de novos clientes.

A modelagem financeira deve ser uma ferramenta dinâmica, que evolui conforme o seu e-commerce cresce e o mercado muda.

Exemplo prático: Como realizar uma projeção de receita

Suponha que você queira modelar a receita de um novo produto no seu e-commerce.

Começando com uma abordagem simples: 

  1. Defina o preço médio do produto: R$ 50.
  2. Estime o volume de vendas mensal: 500 unidades.
  3. Calcule a receita mensal projetada: 500 unidades x R$ 50 = R$ 25.000 de receita.

Agora, adicione um cenário otimista, onde as vendas aumentam 20% devido a uma campanha de marketing bem-sucedida:

  1. Volume de vendas otimista: 600 unidades.
  2. Nova receita projetada: 600 unidades x R$ 50 = R$ 30.000 de receita.

Com esses cálculos, você pode tomar decisões sobre se vale a pena investir mais em marketing ou ajustar o preço do produto, sempre considerando as informações obtidas para a sua tomada de decisão.

Como usar modelagem financeira para tomada de decisão

Ao desenvolver sua modelagem financeira, você já poderá utilizar as informações para a sua tomada de decisão. 

Cada empreendedor possui objetivos próprios, e o seu objetivo precisa ser considerado para que o uso da modelagem financeira esteja alinhado ao que você quer alcançar. 

Exemplos práticos:

  • Abrir uma nova unidade de negócio: Você pode usar a modelagem financeira para calcular o retorno sobre o investimento e entender o impacto da expansão nos custos e nas receitas.
  • Avaliar a viabilidade de um novo produto ou serviço: Você pode projetar as receitas, custos e lucros do novo produto para ver se ele vale a pena financeiramente.
  • Analisar o impacto de mudanças em custos operacionais: Se você está considerando aumentar o preço dos seus produtos ou renegociar contratos com fornecedores, a modelagem financeira ajudará a entender como essas mudanças afetariam seu fluxo de caixa.

Mas tome cuidado.

Embora seja possível realizar uma modelagem financeira, é comum cometer alguns erros — embora haja como evitar.

Erros comuns na modelagem financeira e como evitá-los

Embora a modelagem financeira seja uma ferramenta poderosa, é fácil cometer erros que podem prejudicar a precisão dos seus resultados, como por exemplo:

  1. Superestimação ou subestimação de dados. E para evitar isso, você pode usar dados realistas e atualizados.
  2. Ignorar cenários pessimistas. E uma boa alternativa para que isso aconteça, é lembrar-se de considerar também os piores cenários, para não ser pego de surpresa.
  3. Falta de precisão nos dados de entrada, pois dados errados levam a resultados errados. É melhor você ser minucioso na coleta dessas informações.
  4. Uso de suposições irreais: Não baseie seus cálculos em suposições que não têm fundamento. Sempre busque a precisão.
  5. Ausência de revisões regulares: Sempre revise seu modelo com frequência para garantir que ele continue representando a realidade do seu e-commerce.

Observando esses pontos, as chances de algo sair fora do esperado diminuem bastante. 

Além disso, esse processo de elaborar sua modelagem e evitar erros pode ser feito de maneira bem mais fácil com o apoio de ferramentas bastante utilizadas para esse fim.

Ferramentas e recursos para modelagem financeira

Existem diversas ferramentas que podem ajudá-lo a construir uma modelagem financeira eficiente.

Abaixo, reunimos os principais. 

  • Softwares especializados: Ferramentas como Anaplan ou Adaptive Insights são ótimas opções para modelagem financeira avançada.
  • Excel e Google Sheets: Para quem prefere algo mais acessível e personalizável, o Excel é uma ótima ferramenta para construir modelos financeiros.
  • Templates gratuitos: Você pode encontrar diversos templates prontos na internet para começar rapidamente.
  • Cursos e treinamentos: Se quiser se aprofundar no assunto, há muitos cursos online sobre modelagem financeira, como os oferecidos pela Udemy ou pela FGV.

Essas ferramentas e fontes de conhecimento podem ajudar você bastante no processo de dominar a arte da modelagem financeira.

A modelagem financeira é uma ferramenta poderosa para empreendedores de e-commerce, pois permite tomar decisões mais informadas e planejar o futuro do seu negócio com mais segurança. 

Ela oferece previsões financeiras detalhadas, simulações de cenários e uma base sólida para identificar riscos e oportunidades. 

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