No mundo dos negócios, a gestão do crédito e a cobrança de dívidas são aspectos cruciais para a saúde financeira, tanto de lojas físicas como de lojas virtuais.
Entre as várias ferramentas disponíveis para lidar com a inadimplência, o protesto e a negativação se destacam por suas implicações legais e financeiras.
Dessa forma, compreender a diferença entre esses dois processos é fundamental para qualquer empresa que conceda crédito a seus clientes.
E para te ajudar neste processo, neste texto vamos explorar detalhadamente o que são o protesto e a negativação.
Como funcionam, suas consequências, e como é possível evitar que os clientes cheguem a esses extremos.
Além disso, vamos destrinchar algumas estratégias eficazes para prevenir a inadimplência.
O que pode não apenas proteger a saúde financeira da empresa, mas também ajudar na manutenção de um bom relacionamento com os clientes.
Mas vamos começar com o básico, entendendo a diferença entre protesto e negativação.
Vamos lá?
Diferença entre protesto e negativação
O universo financeiro é repleto de termos e processos que podem parecer confusos à primeira vista.
Entre eles, dois dos mais importantes para o comércio e o crédito são o protesto e a negativação.
Embora ambos envolvam situações de inadimplência, eles possuem diferenças cruciais em termos de procedimentos, consequências e impacto sobre os clientes.
Vamos compreender melhor estas diferenças a seguir.
Protesto
O protesto é um ato formal e público realizado por um tabelião de protesto.
Onde se registra a falta de pagamento de um título ou documento de dívida, como cheques, duplicatas, notas promissórias, entre outros.
Este registro serve como prova jurídica da inadimplência e pode ser utilizado em processos judiciais para cobrança do valor devido.
Negativação
Negativação, por outro lado, é o ato de incluir o nome do devedor em cadastros de restrição ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista Serviços.
Esta inclusão é feita por empresas de proteção ao crédito quando o devedor não honra seus compromissos financeiros dentro do prazo acordado.
Consequências
Outra diferença entre protesto e negativação está em suas consequências.
No caso do protesto, o devedor pode ter seu nome registrado em cartórios e listas de inadimplentes públicas.
O que pode dificultar a obtenção de crédito, a assinatura de contratos e até mesmo causar constrangimento social.
A negativação, por sua vez, restringe diretamente o acesso ao crédito.
Com o nome negativado, o devedor enfrenta dificuldades para obter financiamentos, abrir contas bancárias, realizar compras a prazo e obter novos contratos de serviços, como telefonia e internet.
Prazo e regularização
O protesto pode ser realizado rapidamente após o vencimento do título, dependendo da decisão do credor.
A regularização do protesto envolve o pagamento do valor devido, acrescido de juros, multas e taxas de cartório.
Uma vez pago, o devedor deve solicitar ao credor que retire o protesto no cartório.
Por outro lado, a negativação geralmente ocorre após um período de inadimplência, que pode variar conforme a política da empresa credora.
Para regularizar a situação, o devedor precisa quitar a dívida e, então, a empresa que realizou a negativação solicitará a remoção do nome do cadastro de restrição de crédito.
O que pode levar alguns dias para ser efetivado.
O que é e como funciona o protesto
O protesto é uma ferramenta legal utilizada por credores para garantir a cobrança de dívidas.
Ele serve como uma prova pública de que o devedor não cumpriu com sua obrigação de pagamento, sendo um passo anterior a possíveis ações judiciais de cobrança.
Procedimento de protesto
O procedimento pelo qual um processo é emitido é relativamente simples, e pode ser resumido em quatro principais passos:
- Envio do título ao cartório: o credor deve encaminhar o título de crédito não pago ao cartório de protesto, acompanhado de uma solicitação formal para o registro do protesto;
- Notificação ao devedor: o cartório notifica o devedor sobre o protesto, concedendo um prazo para que ele quite a dívida antes que o protesto seja formalizado. Este prazo geralmente é de três dias úteis;
- Registro do protesto: se o devedor não pagar a dívida dentro do prazo estipulado, o cartório realiza o registro do protesto. Este registro é público e pode ser consultado por qualquer interessado;
- Expedição da certidão de protesto: o cartório emite uma certidão de protesto, que serve como prova oficial da inadimplência do devedor. Esta certidão pode ser utilizada em processos judiciais para a cobrança do valor devido.
Impacto do Protesto
O impacto do protesto na vida financeira do devedor pode ser significativo.
Além do constrangimento social, o devedor protestado pode enfrentar dificuldades para obter crédito, assinar contratos e realizar operações financeiras.
No caso de ser uma pessoa jurídica e não uma pessoa física, o protesto pode afetar negativamente a imagem da empresa devedora, prejudicando suas relações comerciais como um todo.
Regularização do Protesto
Para regularizar um protesto, o devedor deve pagar o valor devido diretamente ao credor ou no cartório de protesto.
Após o pagamento, o credor deve solicitar a retirada do protesto no cartório, que emitirá um documento formalizando a baixa do protesto.
Este processo pode levar alguns dias, e é importante que o devedor acompanhe a efetivação da baixa para garantir que seu nome não permaneça indevidamente protestado.
O que é e como funciona a negativação
Como já vimos brevemente acima, a negativação é uma medida utilizada pelas empresas para proteger o sistema de crédito e informar ao mercado sobre a inadimplência de consumidores e empresas.
Ela envolve a inclusão do nome do devedor em cadastros de restrição ao crédito mantidos por empresas de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista.
Procedimento de negativação
Da mesma forma que o procedimento de protesto, o procedimento de negativação também pode ser considerado simples.
E pode ser dividido em quatro principais passos, sendo eles:
- Identificação da dívida: para iniciar o processo, a empresa credora identifica que um pagamento não foi realizado dentro do prazo acordado;
- Notificação ao devedor: a empresa deve notificar o devedor sobre a pendência e informar que, caso o pagamento não seja realizado em determinado prazo, seu nome será negativado. Esta notificação preferencialmente deve feita de maneira formal por escrito;
- Inclusão no cadastro de restrição ao crédito: se o devedor não quitar a dívida dentro do prazo estipulado na notificação, a empresa credora envia os dados do devedor para os órgãos de proteção ao crédito, que incluem o nome do devedor em seus cadastros;
- Informação ao mercado: uma vez negativado, o nome do devedor fica disponível nos cadastros de restrição ao crédito, podendo ser consultado por outras empresas e instituições financeiras.
Impacto da Negativação
A negativação traz sérias consequências para o devedor.
Uma vez que esteja com o nome incluído em cadastros de restrição ao crédito, o devedor encontra dificuldades para obter novos créditos, financiamentos, abrir contas bancárias, realizar compras a prazo e contratar serviços que exigem análise de crédito.
A negativação também pode prejudicar a reputação do devedor, impactando suas relações comerciais e pessoais.
Regularização da Negativação
Para regularizar a situação, o devedor precisa quitar a dívida junto à empresa credora.
Após o pagamento, a empresa deve informar aos órgãos de proteção ao crédito que a dívida foi liquidada, solicitando a remoção do nome do devedor dos cadastros de restrição.
Este processo pode levar alguns dias para ser concluído.
E também é importante que o devedor acompanhe a atualização dos cadastros para garantir que seu nome não permaneça negativado indevidamente.
Como evitar o protesto e a negativação de clientes?
Evitar o protesto e a negativação de clientes é fundamental para manter boas relações comerciais e proteger a saúde financeira da empresa.
Sendo assim, a seguir separamos algumas das estratégias que consideramos mais eficazes para prevenir essas situações.
Faça uma boa análise de crédito
Para começar, é extremamente importante que seja realizada uma análise de crédito detalhada antes de conceder crédito a novos clientes, essa sendo inclusive considerada uma prática essencial.
Para isso, utilize relatórios de crédito e históricos financeiros para avaliar a capacidade de pagamento do cliente.
Verifique se o cliente possui histórico de inadimplência e analise sua situação financeira atual.
Esta análise ajuda a identificar riscos e a tomar decisões mais informadas sobre a concessão de crédito.
Tenha uma comunicação sobre a política de crédito clara
Estabelecer políticas de crédito claras e documentadas é crucial.
Dessa forma, defina critérios específicos para a concessão de crédito e os limites de crédito para cada cliente.
Comunique essas políticas de forma transparente aos clientes, garantindo que eles entendam as condições e requisitos para a obtenção de crédito. Uma comunicação clara ajuda a evitar mal-entendidos e expectativas irreais.
Além disso, lembre-se sempre de manter estes entendimentos de maneira mais formal em documentos que possam ser uilizados para provar que os critérios foram aceitos pelas duas partes, ter isso formalizado pode vir a ser muito útil no futuro.
Ofereça opções de pagamento variadas aos clientes
Diversificar as opções de pagamento facilita a quitação de débitos pelos clientes.
Para isso, ofereça alternativas como pagamento à vista, parcelamento, boleto bancário, cartão de crédito e débito automático.
Quanto mais opções de pagamento você disponibilizar, maior será a chance de o cliente encontrar uma forma conveniente de quitar suas dívidas.
Cobrança antecipada e parcelamento
Oferecer opções de pagamento antecipado com descontos pode incentivar os clientes a pagarem antes do vencimento.
Além disso, considere também oferecer parcelamento para facilitar o pagamento, especialmente para montantes maiores.
Estas estratégias ajudam a melhorar o fluxo de caixa da empresa e a reduzir o risco de inadimplência.
Comunicação proativa
Manter uma comunicação aberta e regular com os clientes sobre o status de suas contas é essencial.
Envie lembretes amigáveis antes do vencimento das faturas, informando sobre a data de pagamento e os meios disponíveis para quitação.
Uma comunicação proativa ajuda a evitar esquecimentos e demonstra que a empresa está atenta às necessidades dos clientes.
Flexibilidade e negociação
Ser flexível e disposto a negociar prazos de pagamento em situações excepcionais pode evitar o protesto e a negativação.
Sendo assim, ofereça planos de pagamento personalizados para clientes que enfrentam dificuldades financeiras temporárias.
Negociar de forma amigável e encontrar soluções que beneficiem ambas as partes pode fortalecer a relação com o cliente e garantir o recebimento do valor devido.
Programa de fidelidade e incentivos
Desenvolver programas de fidelidade que ofereçam benefícios para clientes que pagam em dia é uma excelente estratégia.
Utilize incentivos como descontos, bônus ou pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços.
Estes programas não apenas incentivam o pagamento pontual, mas também fortalecem o relacionamento com o cliente e aumentam a fidelidade à marca.
Treinamento da equipe de cobrança
Capacitar sua equipe de cobrança para lidar com clientes de maneira profissional e empática é fundamental.
Para isso ensine técnicas de negociação eficazes e como lidar com objeções de clientes.
Uma equipe bem treinada pode resolver problemas de pagamento de forma eficiente e manter um bom relacionamento com os clientes, evitando situações de protesto e negativação.
Como você deve ter compreendido, entender as diferenças entre protesto e negativação é essencial para qualquer empresa que concede crédito a seus clientes.
Afinal de contas, ambos os processos têm impactos significativos na vida financeira dos devedores e nas operações comerciais das empresas.
Sendo assim, adotar práticas preventivas, como análise de crédito rigorosa, comunicação clara e políticas de pagamento flexíveis, pode ajudar a evitar situações de inadimplência e a manter a saúde financeira da empresa.
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