Disponibilizar uma variedade de opções de transações em uma loja online é fundamental para atender às diferentes preferências dos clientes.
No entanto, apesar do aumento da popularidade do Pix e dos cartões de crédito nos últimos anos, ainda há pessoas que optam pelo uso do carnê de pagamento.
Além disso, essa pode ser a vantagem que incentivará seus clientes a retornar à sua loja todos os meses!
Quer entender mais sobre o que é esse recurso, como ele opera, suas vantagens, como gerá-lo e as melhores estratégias com essa ferramenta poderosa?
Confira nosso guia completo e aprenda tudo sobre o tema. Acompanhe!
O que é carnê de pagamento?
Um carnê de pagamento é um método de transação que permite a aquisição parcelada de itens de alto valor ou serviços, facilitando o pagamento por meio da emissão de boletos.
O número de parcelas é definido mediante acordo entre o fornecedor e o consumidor.
Este método de quitação é frequentemente encontrado em setores nos quais o acesso ao serviço está condicionado ao pagamento, como em cursos, provedores de internet, instituições educacionais, entre outros.
Apesar de ser mais comum em compras cotidianas, o carnê de pagamento também é utilizado em compras de maior valor que exigem parcelamento, como móveis sob medida, eletrodomésticos, entre outros.
Isso o torna acessível a aproximadamente 38,5 milhões de brasileiros desprovidos de acesso bancário, conforme pesquisa realizada pela Brink’s em colaboração com a Fundação Dom Cabral.
Quais as vantagens em usá-lo na sua loja?
Desde a ampliação da base de clientes até a distinção do seu empreendimento em relação à concorrência, as vantagens de disponibilizar o carnê de pagamento em seu negócio são várias.
A seguir, apresentamos os principais benefícios de oferecer essa modalidade de pagamento aos seus clientes.
Atrai novos clientes
Uma organização que oferece flexibilidade e opções de pagamento não vinculadas a instituições bancárias está em uma posição favorável para atrair e concluir transações com clientes.
Isso ocorre porque nem todos utilizam métodos de pagamento convencionais, como o cartão de crédito.
Sobre o tema, também confira: 120 frases para atrair clientes e prender a atenção imediatamente!
Contribui em uma maior fidelização
A utilização do sistema de pagamento em parcelas por meio de carnê apresenta vantagens significativas para a fidelização de clientes em um empreendimento.
Ao proporcionar uma modalidade de pagamento segura e conveniente, aumenta-se a confiabilidade do cliente em relação à sua marca, potencializando assim a possibilidade de retornos futuros para realizar novas transações.
Além disso, alguns dos motivos pelos quais alguns consumidores preferem carnês de pagamento são:
- a falta de confiança nas instituições financeiras;
- crescimento das opções de pagamento online;
- a falta de interesse em estabelecer vínculos com os bancos;
- aqueles que possam estar em situação de endividamento.
Proporciona facilidade e segurança
Para implementar o uso do carnê e outras modalidades de pagamento em uma loja online, um empresário pode escolher utilizar os serviços de um intermediário de pagamento.
Esse intermediário é uma plataforma tecnológica que facilita as transações financeiras entre vendedores e compradores pela internet, o que garante segurança e eficácia no processo.
Dessa forma, a geração dos boletos para o carnê é automatizada, o que reduz o tempo gasto e diminui as chances de ocorrerem erros.
Cobrança de juros por atraso de maneira automática
O carnê de pagamento pode ser ajustado para aplicar multas e juros automaticamente em casos de atraso.
Essas taxas são fundamentais para cobrir os custos operacionais relacionados ao atraso e também para incentivar o pagamento pontual por parte do cliente.
No entanto, é comum que as ferramentas de geração de carnês ofereçam a opção de configurar essa questão, permitindo que a empresa decida se deseja ou não aplicar multas.
Se a configuração for ativada, uma porcentagem será adicionada ao valor final do pagamento a cada dia de atraso por parte do cliente.
Melhor flexibilidade nos pagamentos
Uma empresa que disponibiliza o carnê como alternativa de pagamento se destaca pela sua flexibilidade, o que desempenha um papel crucial na atração de clientes.
Durante o processo de compra, a oferta desempenha um papel decisivo na decisão do cliente de efetuar a compra.
Essa oferta não precisa estar vinculada exclusivamente a descontos, embora também possa incluí-los.
A oferta engloba todos os aspectos relacionados ao preço e à percepção de valor que o cliente atribui ao produto.
A disponibilidade de várias opções de pagamento adiciona flexibilidade à oferta, tornando-a mais atrativa e vantajosa para o público.
Melhor previsibilidade do caixa
Por último, é relevante ressaltar que o carnê de pagamento contribui para uma previsão mais precisa do fluxo de caixa. Como isso é possível?
De forma simples: ao contar com um número específico de clientes que pagam o carnê de pagamento regularmente todos os meses, a loja poderá antecipar a entrada de uma determinada quantia no caixa mensalmente.
Isso permite que a empresa planeje projetos e estratégias com base nessa receita fixa mensal.
Quais as diferenças entre boleto bancário e carnê de pagamento?
A principal diferença reside na modalidade de pagamento, que pode ser à vista ou parcelado.
Enquanto o carnê oferece a oportunidade de parcelar o valor de um produto ou serviço, o boleto bancário destina-se ao pagamento à vista, ou seja, em uma única vez.
Enquanto o carnê implica uma concessão de crédito, permitindo que o cliente adquira o produto ou serviço antecipadamente, o boleto representa o pagamento pelo produto, vinculando o recebimento deste à compensação daquele.
Se um boleto não for pago, o cliente não receberá o produto pretendido.
Por outro lado, o não pagamento de um carnê de pagamento pode resultar na inclusão do nome do cliente em órgãos de crédito, como SPC e Serasa.
Como emitir um carnê de pagamento?
A elaboração do carnê de pagamento segue um processo simples: o valor total é dividido em parcelas representadas por boletos individuais.
Portanto, a geração do carnê segue uma mecânica similar à produção de um boleto padrão. No entanto, é necessário criar uma sequência de boletos com datas de vencimento mensais.
Independentemente do método escolhido, é essencial obter informações detalhadas do pagador, como nome completo, telefone, endereço, e-mail e CPF.
De maneira geral, existem duas maneiras de produzir um carnê: internamente pela sua empresa, conhecido como crediário próprio, ou por meio de intermediários de pagamento, conforme discutido anteriormente. Abaixo estão os detalhes de cada uma dessas abordagens.
Intermediadores
Quando o carnê é emitido através de intermediários de pagamento, como o Mercado Pago, a responsabilidade de monitorar o processo e garantir o recebimento total das vendas recai sobre essa empresa.
Assim, você não se preocupa com possíveis erros se fosse feito manualmente.
Próprio crediário
Para gerar um carnê através do crediário próprio, é necessário fornecer as seguintes informações ao banco onde sua empresa está registrada:
- nome completo do cliente;
- CPF;
- número de telefone do cliente;
- endereço de e-mail.
Essa exigência de informações é estipulada pelo Banco Central.
Conheça 6 tipos de carnê de pagamento
Separamos modelos mais comuns logo abaixo. Confira.
1. Carnê para pagamento de loja
Esse é o modelo mais utilizado em lojas físicas. Afinal, quem nunca se viu gastando mais do que planejava em uma loja e acabou recorrendo ao parcelamento da compra?
Segundo um estudo conduzido pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas),78 milhões de brasileiros possuem compras parceladas.
Algumas lojas disponibilizam cartões de crédito próprios, contudo, essa opção pode não ser a mais favorável, já que alguns clientes não preferem esse método.
Mas esse tradicional “carnêzinho” é amplamente aceito pela maioria dos consumidores brasileiros.
2. Carnê de mensalidade simples
O conjunto de boletos bancários que compõem o documento denominado “simples” é o método de pagamento de mensalidades mais difundido, empregado por pequenas empresas e profissionais autônomos.
Adotar essa prática assegura a estabilidade financeira do seu empreendimento e atinge os clientes desprovidos de qualquer relação bancária, ou seja, aqueles que não têm a opção de parcelar o produto/serviço com cartão de crédito.
3. Carnê de cobrança para prestador de serviço
Sim, é possível para pessoas físicas emitirem boletos registrados, permitindo que cobrem por seus serviços utilizando esse método de pagamento acessível.
Ao adotar essa forma de cobrança, você estará ampliando as oportunidades para o seu negócio, já que muitos consumidores podem desistir de contratar serviços devido à falta de opções de pagamento.
Desde que o boleto seja emitido de forma segura e haja um acompanhamento por meio de relatórios para manter o controle dos pagamentos realizados e daqueles que ainda estão pendentes.
Essa ferramenta de recebimento se revela altamente vantajosa para todas as partes envolvidas.
4. Carnê de mensalidade escolar
Você poderá cobrar as mensalidades escolares de maneira mais eficaz ao oferecer a opção de boleto bancário para o aluno ou seu responsável, uma vez que este método de pagamento é bastante popular entre os brasileiros.
Portanto, é possível emitir boletos mensais ou criar um carnê de cobrança para o aluno. Abaixo, destacaremos a diferença entre ambos:
Os boletos mensais são remetidos a cada mês para o aluno, pais ou responsáveis, a fim de cobrar a dívida escolar.
Podem ser enviados por e-mail ou pelos correios, contendo o valor da fatura e os campos de multas e juros preenchidos devidamente.
Por outro lado, é viável gerar um único carnê de mensalidades, englobando todos os vencimentos do período contratado.
No entanto, é importante salientar que desta forma só é permitida a emissão de até 24 documentos, ou seja, cobrindo no máximo 24 meses.
Entre essas opções, a mais comum é a dos boletos mensais, pois oferece a flexibilidade de ajustar valores ou datas, se necessário.
5. Carnê de pagamento para MEI
Você sabia? Independentemente do ramo de atuação do Microempreendedor Individual (MEI), pode-se emitir boletos para seus clientes.
Vale ressaltar que, assim como em qualquer outro boleto bancário, é imprescindível incluir as informações do cliente e do MEI no documento.
É fundamental registrar os valores correspondentes a multas e juros, caso ocorram atrasos, fornecendo todas as informações necessárias para concretizar a transação.
6. Carnê de mensalidade de formatura
Ao chegar ao final do período escolar ou universitário, a tão almejada formatura se aproxima. No entanto, é frequente que alguns alunos enfrentem dificuldades financeiras para custear as despesas desse sonho.
Dessa forma, oferecer carnê de pagamento para que o formando possa pagar em várias parcelas pode ser uma excelente alternativa, beneficiando tanto a empresa responsável pela organização da festa quanto o estudante.
Como usar a estratégia de crediário na sua loja?
Separamos as melhores táticas para você usufruir da melhor forma o carnê de pagamento. Confira!
Realize a análise de crédito
Com um investimento modesto, é possível integrar-se a um serviço de análise de crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Serasa Experian.
Em outras palavras, você terá acesso às informações dos clientes, identificando aqueles que têm histórico de inadimplência e também os que desfrutam de boa reputação no mercado.
Essa medida proporcionará maior segurança ao realizar vendas a prazo e contribuirá para o controle da inadimplência no país.
Possua um bom sistema de cadastro de clientes
Faça um investimento em tecnologia para armazenar os dados cadastrais dos seus clientes, bem como o registro de suas compras e pagamentos passados.
Com essas informações à disposição, você será capaz de gerenciar com maior precisão a evolução do crédito.
Por exemplo, um cliente que mantém um histórico de pagamentos pontuais e compras frequentes pode ser considerado para uma ampliação de seu limite de crédito.
Isso pode resultar em um aumento das vendas e, consequentemente, do valor médio das transações.
Uma característica evidente do cenário atual é que a tecnologia desempenha um papel significativo nos procedimentos organizacionais, fornecendo suporte tanto para a implantação do crediário quanto para a manutenção da fidelidade dos clientes.
Planeje-se contra a inadimplência
Um dos desafios significativos enfrentados por diversos tipos de empreendimentos é a inadimplência, pois pode levar a empresa à insolvência.
Como mencionado anteriormente, é crucial realizar uma análise de crédito antes de conceder o crediário, mas o gerenciamento pós-venda também requer atenção.
Neste contexto, as ferramentas tecnológicas desempenham um papel crucial. Em muitos casos, a inadimplência ocorre devido ao esquecimento do prazo de pagamento.
Para abordar essa questão, é possível utilizar essas ferramentas para enviar lembretes aos clientes — seja por e-mail, SMS, etc. — alguns dias antes do vencimento da fatura, reduzindo assim a possibilidade de atrasos.
Conceda opções de pagamento que não afetem seu negócio
Analise cuidadosamente aspectos como o número de parcelas para garantir que sua lucratividade não seja comprometida.
Estabeleça critérios para a concessão de crédito. Equilibre o custo-benefício com a satisfação do cliente.
Tenha em mente que, em algumas situações, os clientes valorizam mais prazos de pagamento mais longos do que descontos.
O ideal, portanto, é encontrar um meio-termo, adotando soluções que sejam vantajosas para ambas as partes.
O sistema de crediário deve facilitar a visualização dessas variações, possibilitando que suas decisões sejam precisas e tragam benefícios para a loja.
Faça um bom plano de cobrança
É importante estar ciente de que ocorrerão casos de atrasos ou falta de pagamento.
Esse risco deve ser levado em consideração ao decidir como implementar o crediário na loja, ou seja, ao definir as condições de pagamento oferecidas no crediário da loja.
A partir disso, pode-se considerar a aplicação de uma pequena taxa de juros para prazos prolongados ou oferecer benefícios para os bons pagadores.
Gerenciar esse risco requer também uma estratégia eficaz de cobrança, que minimize as perdas para o negócio ao mesmo tempo em que mantém a fidelidade do cliente.
A comunicação com o cliente se torna, portanto, um elemento fundamental.
Nesse sentido, é possível iniciar com o envio de um e-mail lembrando sobre o não pagamento, seguido por uma ligação, e, posteriormente, a visita de um cobrador no endereço do cliente.
Em situações extremas, é vantajoso ter parceria com uma empresa especializada em recuperação de crédito.
Para ajudar sobre o assunto, também confira este conteúdo: Régua de cobrança: Veja como criar uma em 3 passos simples!
Use o crediário como forma de retenção de clientes
O crediário pode se transformar em uma excelente estratégia para impulsionar as vendas e fortalecer o relacionamento com os clientes.
Uma maneira de alcançar isso, é oferecer descontos para aqueles que efetuarem o pagamento do boleto na própria loja.
Isso incentiva as visitas ao estabelecimento, aumentando as chances de realizarem mais compras.
Utilize o crediário como uma ferramenta para atrair e fidelizar os clientes de qualidade. Faça com que os clientes que utilizam o crediário da loja sintam-se valorizados.
Além disso, é importante ressaltar que o sistema de crediário próprio, quando implementado corretamente, reduz o tempo de espera do cliente, melhorando assim a experiência de compra de forma significativa.
Invista em promoções
Quem não ama uma boa promoção? Por esse motivo, é essencial investir em iniciativas distintas para tornar o sistema de crediário mais atrativo.
Isso pode incluir desde oferecer preços especiais para compras efetuadas com o cartão da empresa, queima de estoque, até disponibilizar um programa de cashback com a possibilidade de troca de pontos.
Em outras palavras, ao realizar um determinado volume de compras, o cliente acumula pontos que podem ser trocados por um item específico.
Faça gerenciamento de riscos
É comum ouvir que qualidade supera quantidade. Essa ideia é totalmente aplicável quando se trata de oferecer um crediário próprio.
A sugestão aqui é: ao invés de disponibilizar essa opção para todos os clientes, selecione apenas aqueles que são confiáveis.
Além disso, avalie a capacidade da sua empresa em lidar com certos riscos sem comprometer o funcionamento do negócio.
Para gerenciar o crediário, realizar cobranças de forma eficiente e evitar a inadimplência, é aconselhável adotar um sistema de gestão específico para a loja.
Agora ficará mais fácil de emitir o seu carnê de pagamento e utilizá-lo estrategicamente. Afinal, ele é uma excelente opção para fidelizar e atrair mais clientes para o seu negócio.
Contudo, é fundamental adotar algumas precauções para assegurar que o consumidor tenha capacidade de cumprir com esse compromisso.
Portanto, planeje bem esse recurso para que este se torne uma ferramenta valiosa para aumentar suas vendas.
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